A分野 · ライフプランニングと資金計画

いまの家計から、これからの安心へ。

毎月の収入と支出、病気のときの支え、将来の年金。暮らしの中で必要になるお金と、その準備を学ぶ章です。いまのお金と、これから必要なお金をつなげて考えてみましょう。

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「貯金がある」だけで、大丈夫だと思っていた。

引っ越しの支払いが、次の給料日より先だったら？貯金の総額だけでなく、使う時期も確かめる必要があります。

ハルは、引っ越しの支払いが給料日より先だと知りました。貯金はあっても、この月の支払いは厳しいと気づきます。支払う日までに用意できるお金を確かめる必要があります。

暮らしのお金は、金額と時期をセットで考えることが大切です。毎月の家計も、教育費や住宅費のような将来の支出も、この考え方で整理できます。

病気で働けない期間ができたり、収入が変わったりすることもあります。自分の貯金だけで考えず、社会保険や公的年金などの支えを知っておくと、準備の仕方を考えやすくなります。

考えてみよう：次の給料日までに払うお金には、どんなものがありますか？家賃、食費、通信費など、毎月の支出を思い浮かべてみましょう。

この章の到達点

FPの役割と相談の境界から、家計・資産・将来の資金計画まで学びます。必要保障額や6つの係数を、数字の意味から理解します。

保険の基本と、公的医療保険・介護保険を学びます。加入する条件と支えを受ける条件を分け、医療費や休業中の収入、出産、退職後の選択を確かめます。

老齢・障害・遺族の3つの支えから、受け取りの条件と請求まで学びます。企業・個人の上乗せ年金や、掛金・受取時の税も整理します。

大きな支出の金額と時期を、貯めること・借りることの両方から考えます。住宅ローン、老後資金、カード・ローン・決済の違いも学びます。

仕事や通勤によるけが、失業や学び直し、育児・介護と仕事を支える制度を学びます。出来事の原因と本人の状況から、給付の条件と手続きを読み分けます。