投資信託・外貨・金融商品の基本

投資信託の価値と費用

投資信託の基準価額は保有資産の評価と費用を反映します。手元の評価額は基準価額と保有口数の単位をそろえて求めます。販売手数料、信託報酬、信託財産留保額の有無も商品ごとに確認します。

分配金はファンドの財産から支払われます。受け取った金額だけで利益と決めず、分配後の基準価額と、購入時の個別元本を合わせて見ます。

外貨では交換の往復を考える

円から外貨を買うときと、外貨から円に戻すときの銀行のレートは同じではありません。TTSとTTBの差は費用に相当します。元本、利息、満期時の為替を同じ通貨へそろえて比較します。

外貨預金や外貨建債券は、それぞれ運用対象の信用リスクや価格変動もあります。為替の方向だけで商品全体の安全性を判断しません。

運用性のある保険商品は条件を読む

変額保険など運用性のある保険では、保障と運用損益・費用を別々に確認します。商品の種類が複雑なほど、使う目的と損失が出る条件を先に明確にします。先物やオプションなどの派生商品は次のページで扱います。