お金の移動と読み取り方式

1現金を渡さない決済

キャッシュレス決済は、紙幣や硬貨を直接使わず代金を支払うことです。スマートフォンのキャリア決済は購入代金を携帯電話料金などと合わせて支払う方式です。非接触IC（Integrated Circuit：集積回路）決済は、カードや端末内のICと読取機が近距離の無線で情報をやり取りします。

QR（Quick Response）コード決済は二次元コードを読み取って支払情報などを取得します。利用者が店のコードを読む方式と、店が利用者のコードを読む方式があります。読み取り方式だけでは前払い・即時払い・後払いのどれかは決まりません。

2カードと無線タグの用途

RFID（Radio Frequency Identification：電波による識別）は、ICタグなどを電波で読み取り識別する技術です。倉庫の荷物確認、貸出物管理、非接触のICカード利用が例です。IC定期券を改札機にかざす動作は、カードの情報を無線で読み取る例です。

QRコードは印刷や画面の模様を画像として読むので、ICタグの無線読取りとは違います。スマートフォンの通話が移動中も続くことや、携帯通信でデータを送ることも、それだけでRFIDとはいえません。

3銀行サービスと資金移動

EFT（Electronic Fund Transfer：電子資金移動）は、金融機関などのシステムを通じて電子的に資金を移動することです。銀行振込をイメージしましょう。インターネットバンキングはネットで残高照会や振込などの銀行サービスを利用することです。

インターネットトレーディングは、ネットを使って株式などの売買注文をすることです。画面から発注できても価格変動による損失の可能性は残ります。注文データの交換、資金の移動、金融商品の売買を分けて読みます。

4電子マネー・暗号資産・中央銀行のお金

電子マネーは電子的に記録された価値を支払に使う仕組みです。あらかじめ入金した残高で買物をする例があります。暗号資産はネット上で移転・取引できる財産的価値で、円などの法定通貨そのものではありません。価格変動や秘密情報の管理に注意が必要です。

CBDC（Central Bank Digital Currency：中央銀行発行デジタル通貨）は、デジタル化され、円などの法定通貨建てで、中央銀行の債務として発行されるものです。一般の事業者の電子マネーや暗号資産とは発行主体と性質が違います。

日本の導入を決定済みと捉えず、概念を区別しましょう。